理财实战之基金定投（一）

读力哥理财笔记：

基金定投是理财小白或懒人投资首选，从大数据来看只要长期坚持定投，每年10%左右的收益，是可以达到的。

基金定投操作原则：

1、坚持定期定额或不定额2、坚持止盈不止损

基金定投定投策略：

1、全面统计财务状况；2、完成风险偏好测试；3、做好资产配置方案；4、确定存量资金定投标底，周期以及节奏；5、坚持完成定期不定额，止盈不止损的定投布局；6、完成存量资金定投布局后，进行投资动态再平衡，并开始增量资产的长期           定投布局；7、今后每年进行一次财务状况统计，不断对投资进行动态再平衡；

第一步、全面统计财务状况

理财的第一步是记账，投资的第一步是了解自己的资产负责情况以及每月收支结余状况，确定自己到底有多少钱，能赚多少钱，花费如何。如果你很早就养成记账的习惯，那么这步就很轻松了，网上有很多好用的APP，它们每月下来都能够用图表的形式很好的表现出自己的各种消费与收入。

第二步、完成风险偏好测试

每个人都是独立的个体，性格不同，对待事物的看法不同，自然对挫折的抗压能力也不同，理财同样因人而异，理财把人对投资的亏损最大限度，即人的风险偏好分成了五类：保守型、稳健型、平衡型、进取型、激进型，不同的风险偏好对风险性高的理财产品的投资占比有非常重要的指导意义。

关于大家自己的风险偏好测试，百度搜索网上一大片，确定了自己的风险偏好，下一步的资产配置才有了理论基础。

第三步、做好资产配置方案

大家都知道为了分散风险，不能把资金全部放在一个篮子里，要分散投资，可关键如何分散，很多人却不胜了解，前面笔者有向大家介绍了国际上非常著名的关于资产配置的工具—标准普尔家庭资产模型。（有兴趣的朋友可以前去看看《资产规划，稳健增长》一文有做详细介绍）它主要把钱分成四部份

要花的钱：约3~6月的生活费，约占家庭资产的10%，以便应付突发的工作变动或日常生活的大笔开销

保命的钱：主要用于买保险的钱，约占家庭资产的20%，主要购买重疾险、意外险、及寿险，应对突发状况。

投资的钱：长期不用的钱，主要用于投资的钱。

保本的钱：一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。

其实上面的资产配置可以根据年龄的大小进行调整，如果你很年轻，还处于人生中的上升期，积蓄没有多少，这时考虑最多的应是让钱进行最大效用，像保本的钱、要花的钱都可以拿出大部分来投资，积累人生的第一桶金。

因要写东西太多，篇幅太长，今天就写到这里，大家先按上面三步对自己的财务状况做一个摸底，我们后面再来说其他的几步……

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